当前位置:首页 > 专委会动态 > 专委会要闻

Chris Wohlert:保理业务全球实践

作者:admin     来源:本站     点击:1940      时间:2019-05-22

Chris Wohlert 演讲.pdf


各位下午好!非常感谢韩主任和专委会的邀请,我很荣幸代表富国银行集团,同时作为中国商业保理的行业代表跟大家交流。

富国银行集团业务条线丰富,是全球最大的保理机构之一,每年为全球客户提供数百亿美元的国际保理、供应链融资、渠道融资、库存融资与应收账款的融资计划、流动性资本的支持和风险缓释方案。我们的客户包括中小企业、私营企业、大型企业和跨国公司,业务足迹覆盖美国本土、拉丁美洲、欧洲、中东、非洲、大洋洲以及亚洲,在中国本土,我们给客户提供了优质服务。

全球保理监管与法规制定

全球保理业态的环境演变迅速,中国亦是如此。自行业监管由商务部转隶到银保监会和地方金融局以来,新的法规正在酝酿,我们在动态的监管环境下,面临着不确定性。我们相信监管当局会参考全球最佳的保理实践,并结合中国本土的行业实际制定法规。

在全球范围内,保理的监管形式各异,在发达的大型国际市场,保理业务不受任何监管,比如澳大利亚、中国香港、新加坡和美国。而在有监管的市场,各地的监管力度也大不相同——采取弱监管的英国,将保理作为非银行机构监管的印度、德国和中国大陆;以及执行与银行同一监管标准的奥地利和法国。总体上,监管政策的重在对程序的要求,例如合同手续、保理业务种类(比如是否有追索权)和注册条件等。

如今,世界各国政府愈发地认识到中小企业和私营企业的重要性,并加大支持力度。建立和完善担保交易制度与征信数据生态系统非常必要,法律的制定也在与时俱进:2016年,联合国国际贸易法委员会颁布《贸易法委员会担保交易示范法》,征信信息系统的全球最佳实践做法,包括支持跨境数据共享等。

保理机构对中小企业融资发挥了关键作用,与实体经济的发展关系密切,法律法规的制定也在与时俱进。2016年,联合国国际贸易法委员会颁布《贸易法委员会担保交易示范法》。在亚太地区,2016年,文莱颁布新的《担保交易法》,文莱达鲁萨兰国金融管理局建立了在线集中登记系统,持续推进改革,加强对中小企业的支持,促进了保理行业发展;2018年菲律宾颁布新的《现代担保交易法》,并开发统一的在线登记系统,为授权的征信机构提供广泛的征信数据,菲律宾中央银行和财政部对此给予大力支持,扶持保理行业的发展,以增强中小企业获得融资的机会;越南也在逐步修订《民法》中关于担保交易的条款,以促进供应链金融行业的发展。

25年来我在世界各地工作,尤其过去5年中,我曾协助亚洲多个经济体的中央银行、财政部和相关部门的政策法规制定者,为中小企业提供更广泛的融资渠道。我认为,推动变革的关键在于支持传统银行机构之外的融资型金融机构的发展。

鼓励创新,支持非银行融资机构

我们看到,在鼓励保理公司等非银行金融机构的市场,中小企业获得资金支持,发展迅速。在中国,商业保理和融资租赁行业蓬勃发展,中小微企业得到数千亿美元的融资作为营运资金,中国市场已成为全球标杆。反之,不支持非银行金融机构的市场中,法律层面的改革也未能改善市场的停滞不前,中小企业受到旷日持久的挑战。

行业本身也在不断创新,新型系统平台和创新型金融服务公司大量涌现。应收账款交易平台将分散在亚洲各地市场的资金方与资产方连接起来,甚至地处缅甸的边境地域,都被联接起来。

技术发展可有效简化中小企业应收账款的风险分析流程,推动一致化和标准化。相关的业务云平台或移动应用纷纷涌现,为中小企业提供财务管理、会计账户管理、记录等服务,并将这些信息与金融服务公司(包括各种因素)联系起来,简化了信息的访问流程,解决了现存的信息不对称问题。中国在物流-支付-在线融资的平台技术方面处于世界领先地位。

国家层面的创新也在并进,例如墨西哥推行的Nafin国家反向保理平台、智利采用的国家电子发票系统。引领创新、支持小微企业融资,各国都在行动。

过去10年,我有幸管理富国公司的亚洲业务。2012年,天津开放了保理企业的注册,我们成了天津注册的首批商业保理公司。长期以来,我们积极为保理行业的成长与发展贡献着力量,同时也对中国保理行业惊人的发展速度与创新精神感到骄傲。很多保理公司开业后都取得了财务上的成功,我想关键原因是保理行业跟宏观政策有着一致的目标——为中小企业和民营企业提供融资渠道,促进实体经济发展。短短7年里,商业保理在中国市场从无到有,至今成为全球最大的保理市场,我辈应为自己喝彩。

正如所有快速成长的事物,伴随成长而来的将是更大的挑战与变革。任何行业的快速发展都需要强大的政策支持为之保驾护航。为此,我们积极拥护行业的审慎监管,希望监管当局着眼于全球的最佳实践,支持保理行业促进实体经济。在我看来,商业保理作为促进实体经济发展的持续助力器,有以下诉求。

保理商的诉求

1. 建立健全保理行业的法规,借鉴成熟市场的经验,并与中国市场的实际相结合;

2. 法规制定与银行业靠拢,协调统一全国范围的法规与监管,允许商业保理公司在国内各地运营;

3. 支持对民营企业授信,尤其是中小企业;

4. 明确增值税的政策和适用的细则;

5. 鼓励与银行业的协同合作(通过流动资金贷款、风险分担、证券化、债权发行等方式),并提供相应的政策支持;

6. 信用保险是全球认可的风控手段,谨慎稳妥,在中国应恢复推行;

7. 征信系统的数据应广泛用于保理公司等授信机构,而不仅限于银行;

8. 鼓励与境外金融机构或非银行金融机构的合作,支持国际保理业务的发展。


纸上谈兵将会错失良机,我呼吁保理同仁为行业、为客户、为全国的中小企业,行动起来,推动行业变革!水滴石穿非一日之功,我冒昧建议各位同仁,为行业变革贡献绵薄之力。

如果您是政策的制定者或监管机构的代表,希望您对我们的工作和面临的问题有更加深入的了解,推动变革,支持保理行业的发展。

如果您是行业协会的代表,希望您可以与会员单位增进互动,了解问题的细节,寻求地方金融局和银保监会在各个层面的支持。

如果您是保理公司的代表,希望您能参与同业交流,并向所在的行业协会以及地方金融管理局和政策法规制定部门,提出您对具体问题的理解和建议,从而不断增强对中小企业的融资支持,促进实体经济的发展。

最后,期待2019年与在座的各位一起再创辉煌!谢谢!


电话:010-64515363 ,010-64515241
传真:010-64515363
邮箱:cfec@cfec.org.cn
关于我们 | 组织机构 | 制度规范 | 保理融资 | 联系我们
微博:中国服务贸易协会商业保理专委会
微信:商业保理专委会
版权所有 商业保理专业委员会 北京中贸远大信用管理有限公司 2015. All Rights Reserved. 京ICP备12012831号-2  技术支持:天逸财金科技